Offer Categories: แอพกู้เงิน

เตือนภัยแอพกู้เงินเถื่อนนอกระบบอาจเสี่ยงเกินกว่าที่คิด

บริการด้านการเงินในไทยต้องยอมรับเลยว่ามีการพัฒนาไปเป็นอย่างมาก เพราะหากย้อนกลับไปก่อนหน้าซัก 3-4 ปี การให้บริการแอพกู้เงินด่วนอาจจะยังไม่แพร่หลายมากเหมือนในยุคปัจจุบันปี 2566 หรือ 2023 ประกอบการการเข้าถึงแอพกู้เงินที่ไม่ยาก จึงทำให้แอพกู้เงินออนไลน์กลายเป็นอีกช่องทางหลักในการเข้าถึงแหล่งเงินที่เข้ามาแทนที่การให้บริการกู้เงินในรูปแบบเดิม ๆ อย่างไรก็ตามแม้ว่าจะมีข้อดีเกิดขึ้นเป็นจำนวนมากสำหรับผู้บริโภคแบบคนธรรมดาทั่วไป แต่การเข้ามาของแอพกู้เงินออนไลน์ที่ง่ายต่อการเข้าถึง ก็ทำให้ช่องทางดังกล่าวกลายเป็นช่องทางที่กลุ่มมิจฉาชีพใช้ในการฉกฉวยโอกาสและหลอกให้คนจำนวนมากทำการกู้เงินผ่านแอพ ซึ่งการกู้เงินในแอพก็ไม่ได้การันตีว่าจะได้รับเงินจริง บางกรณีที่ผู้กู้ทำการยื่นกู้เงินผ่านแอพกู้เงินนอกระบบก็ไม่ได้รับเงินจริง บ้างก็ถูกหลอกให้เสียเงินหรือค่าใช้จ่ายในการดำเนินการเพื่อเข้าถึงการการอนุมัติวงเงินที่ต้องการกู้เงินไปใช้ในยามฉุกเฉิน และบางกรณ๊ก็เสียค่าใช้จ่ายในการจ่ายค่าอัตราดอกเบี้ยที่แสนแพงถึงร้อยละ 40% ต่อรอบวงเงินที่ยื่นกู้ จึงทำให้มีผู้เสียหายเพิ่มขึ้นเป็นจำนวนมาก ดังนั้นการการกู้เงินฉุกเฉินหรือขอสินเชื่อออนไลน์ผ่านแอพกู้เงินที่มาจากแหล่งเงินนอกระบบ และไม่สามารถระบุข้อมูลแอพและผู้ให้บริการได้เป็นอีกหนึ่งความเสี่ยงที่ประชาชนทั่วไปแบบเราไม่ควรมองข้าม เพราะหากความผิดพลากเกิดขึ้นอาจจะเป็นผลเสียมากกว่าผลดีอย่างแน่นอน

ส่องวิธีเช็คแอพกู้เงินไหนถูกกฎหมาย รู้ไว้จะได้ไม่ถูกหลอก!

บ่อยครั้งที่เมื่อเราทำการค้นหาข้อมูลแอพและอยากทราบว่าแอพเหล่านี้เป็นแอพกู้เงินออนไลน์ได้จริงที่มาจากผู้ให้บริการที่จะทะเบียนถูกต้องตามกฎหมายหรือเป็นแอพที่แอบให้บริการอย่างผิดกฎหมายกันแน่ แต่เรากลับไม่พบคำตอบ จึงทำให้เราไม่สามารถระบุและแยกแยะได้ว่าผู้ให้บริการดังกล่าวมีความน่าเชื่อถือมากน้อยเพียงใด เพราะต้องบอกเลยว่าปัจจุบันมีกลุ่มมิจฉาชีพจำนวนมากที่แอบอ้างว่าแอพกู้เงินของตนเองนั้นมีทั้งชื่อบริษัทและที่อยู่ที่สามารถตรวจสอบภายในหน้าแอพได้ ซึ่งข้อมูลที่อยู่เหล่านั้นอาจเป็นข้อมูลที่ผู้ให้บริการแอพกู้เงินด่วนสร้างขึ้นมาเอง จึงทำให้หลายคนตกเป็นเหยื่อและหลงเชื่อทำการกู้เงินผ่านแอพในที่สุด

และเพื่อป้องกันผู้ที่ชอบแอบอ้างว่าเป็นแอพเงินด่วนถูกกฎหมาย 2566 เราจึงอยากจะมาแบ่งปันวิธีตรวจสอบรายชื่อของแอพกู้เงินถูกกฎหมาย เพื่อให้ผู้ที่กำลังต้องการกู้เงินกับแอพกู้เงินไม่ให้ตกเป็นเหยื่อของกลุ่มมิจฉาชีพที่อาจเข้ามาหลอกให้ทำการกู้เงินผ่านแอพ  เรามาดูไปพร้อมกันว่าเราจะสามารถตรวจสอบผู้ให้บริการกู้เงินออนไลน์ได้จริงผ่านแอพกู้เงินกันได้อย่างไรบ้าง ดังนี้ 

1. เข้าไปที่หน้าเว็บไซต์ของธนาคารแห่งประเทศไทย (BOT.or.th) และมองหาคำว่า “บริการจาก ธปท.”
2. เลือกคำว่า “เช็กแอพกู้เงิน” 
3. เราสามารถเลือกได้ว่าเราต้องการตรวจสอบแอพกู้เงินที่มาจากสถาบันการเงิน (ธนาคาร) หรือบริษัทสินเชื่อ non-bank (ไม่ใช่ธนาคาร)
4. หากพบรายชื่อผู้ให้บริการดังกล่าวก็เป็นอันว่าแอพกู้เงินออนไลน์ดังกล่าวเป็นแอพกู้เงินถูกกฎหมาย

แอพกู้เงินสามารถกู้ได้ทุกจังหวัดในประเทศไทยไหม

โดยปกติแล้วผู้ให้บริการแอพกู้เงินที่จะสามารถเปิดให้บริการได้นั้น จำเป็นที่จะต้องได้รับใบอนุญาตในการให้บริการสินเชื่อภายใต้การกำกับดูแลเสียก่อนจึงจะสามารถเริ่มให้บริการปล่อยเงินกู้ผ่านช่องทางออนไลน์ได้ ซึ่งแน่นอนว่าการให้บริการกู้เงินผ่านแอพหรือขอสินเชื่อออนไลน์ยังไม่สามารถให้บริการครอบคลุมได้ในทุกจังหวัด หากสาขาของผู้ให้บริการยังไม่ได้อยู่ในเขตท้องที่ที่ดูแล ดังนั้นแอพกู้เงินจากผู้ให้บริการแต่ละรายจึงยังไม่สามารถครอบคลุมการให้บริการในทุกพื้นที่ได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในเขตต่างจังหวัด 

เปรียบเทียบดเด่นของการแอพกู้เงินด่วนถูกกฎหมายในนามบริษัทกับธนาคาร

เรามาส่องจุดเด่นกันบ้างว่าแอพกู้เงินถูกกฎหมายนั้นมีความโดดเด่นในด้านใดบ้าง 

1. การกำหนดเกณฑ์คุณสมบัติด้านรายได้ของผู้ที่ต้องการกู้เงินผ่านแอพมีการกำหนดที่ต่ำกว่าการกู้เงินหรือขอสินเชื่อจากธนาคาร
2. แอพกู้เงินออนไลน์ถูกกฎหมายที่มาจากการให้บริการในรูปแบบของบริษัทมีแนวโน้มในการอนุมัติวงเงินที่ยื่นกู้สูงกกว่าธนาคาร
3. การกู้เงินในแอพกู้เงินของบริษัท Non-Bank จะมีการคิดอัตราดอกเบี้ยที่สูงกกว่าธนาคาร เพราะมีการแบกรับความเสี่ยงที่สูงกกว่า ซึ่งก็คือร้อยละไม่เกิน 33% ต่อปี ซึ่งการขอสินเชื่อออนไลน์กับแอพกู้เงินธนาคารคิดอัตราดอกเบี้ยไม่เกิน 25% ต่อปี
4. แอพกู้เงินออนไลน์ในนามของบริษัทสินเชื่อมีการอนุมัติที่รวดเร็วกกว่า เพราะการให้บริการในรูปแบบบริษัทได้ลดขั้นตอนต่าง ๆ ที่ธนาคารมีออกไปหลายขั้นตอน จึงทำให้ผู้กู้ได้รับวงเงินในการอนุมัติที่เร็วกกว่า 
5. แอพกู้เงินถูกกฎหมายมีความยืดหยุ่นในการผ่อนชำระยอดหนี้ หรืออัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่าธนาคาร โดยผู้กู้สามารถเลือกผ่อนชำระได้โครงสร้างของรายได้ที่มี 

อย่างไรก็ตามแม้ว่าการใชบริการกู้เงินกับแอพกู้เงินออนไลน์จะมีแนวโน้มที่ได้เปรียบกว่าธนาคารอยู่หลายด้าน แต่ในแง่ของการอนุมัติวงเงินให้ผ่านหรือไม่ผ่านนั้น ก็ต้องขึ้นอยู่กับคุณสมบัติของผู้ที่ทำการยื่นกู้ผ่านแอพกู้เงินอีกด้วย